見直しで削ってはいけないもの
通常の保険に見直しでは、まずムダを省くということか始めます。たとえば生命保険などの場合、その時の状況に応じて必要以上の保障を削り、そしてこれから必要になる保障を加えていくというやりかたをします。子供が独立したら、死亡保障を減らすというようなことです。死亡保障を減らすというのは、非常に大きなことで、当然保険料も大幅に変わってきます。それが常套手段だと言われています。しかし、自動車保険の場合は、その常套手段をそのまま使えません。というのは、もっとも大きく保険料に関わる部分の保険金額を減らすということはあまり考えられないからです。（車両保険に関しては別です）ここでは、決して外してはいけない補償について説明していきます。 改めて、自動車保険になぜ加入するのかを考えましょう。
自賠責保険が被害救済のために存在するということは前に書きました。そして、自動車保険は自賠責保険がカバーしきれない部分をカバーするためのものであるということも。自動車保険の存在意義はここにあるのです。 では、自賠責保険がカバーしない損害にはどんなものがあるのでしょうか。
まず、他人（交通事故の相手方）の身体的損害について見ていきます。自賠責保険の場合は、補償金額の上限が決まっています。死亡、後遺障害の場合は3000万円（常時介護が必要な場合は4000万円）、ケガの場合は120万円。これは一人当たりの金額で、被害者が複数に及んだ場合は、それぞれに上記の金額が補償されます。ところで、交通事故の賠償金額をご存じでしょうか? もちろんその損害状況や過失の割合などで金額は変わってきますが、非常に高額な賠償金を支払うような判決がいくつも出されているのです。3億円を超える判決もいくつかあるくらいです。言わずとも、その金額を自賠責保険で支払えないことは自明の理です。まず、対人賠償責任保険はこのような、自賠責保険では賄いきれない部分を補償するのです。この対人賠償責任保険は、他人（交通事故の相手方）が受け取る賠償金を補償するとともに、被保険者の支払いきれないような莫大な借金を抱えてしまう危険からも守ってくれるものなのです。以上のことから分かるように、この対人賠償責任保険は、決して減らしてはいけないものなのです。高額賠償の例を見ても、補償金額は出来る限り無制限を選ぶべきで、それは決して変えるべきではないのです。 次に、他人（交通事故の相手方）の物的損害について見ていきます。
交通事故で損害を受けるのは人だけではありません。それは言うまでもないことでしょう。自動車同士の事故であれば、相手方の自動車は何らかの破損をするはずです。運転を誤って、他人の家の壁を壊してしまう、ガードレールを壊してしまうなんていうこともよく聞く話です。よくにニュースなどでも報道されるような、アクセルとブレーキを間違えてお店に突っ込んだなんていうこともあります。このように、自動車運転中に誤って他人の物を破損させてしまった場合、当然その物を弁償しなければいけません。法律では、現状回復をしなければいけないとされています。このように他人の物を与えてしまった損害を補償する対物賠償責任保険ですが、これにも補償金額が無制限という設定があります。物に関する賠償で無制限の必要があるのだろうかと思う人もいるかもしれません。でも、これも決して削ってしまってはいけない保険なのです。出来れば無制限を選ぶべき保険なのです。 こんな高額賠償の事例があります。高級な反物や毛皮を輸送していたトラックにぶつかりトラックが横転、トラックはもちろんすべての荷物もダメになってしまったという事故の物的損害に対する賠償金は2億6135万円に上ったのです。またこんな例もあります。運転ミスでパチンコ店に突っ込んでしまい、店舗を破損。店舗の修理費用と店舗修理期間中の休業補償とを合わせて賠償金額が1億3451万円となりました。 対物賠償責任保険を決して削ってはいけない理由がお分かりでしょう。もし、現在上限が設定された保険の場合は、削るのではなく無制限に設定することを考えるべきなのです。
